क्या आप जानते हैं की IMPS क्या है (IMPS in Hindi)? आप में से ऐसे बहुत लोग होंगे जो की पैसे transfer करने के लिए IMPS का इस्तमाल किया होगा लेकिन क्या आपको इसके विषय में पूरी जानकारी है. यदि नहीं तो घबराइये नहीं क्यूंकि आज हम इसी विषय में जानने वाले हैं. जैसे की हम जानते हैं की आजकल सभी चीज़ें online में उपलब्ध है. वैसे ही banking की सुविधा भी आजकल online में उपलब्ध है.
आज आप घर बैठे ही अपने सारे banking के काम कर सकते हैं. जैसे की fund transfer, demand draft, passbook printing इत्यादी. ठीक वैसे ही ऐसे बहुत से services हैं जिसका हम इस्तमाल करते हैं अपने सुविधा के लिए जैसे की RTGS, NEFT और IMPS. जैसे की हमने पहले ही ये जान लिया है की NEFT और RTGS क्या है. तो इसलिए आज हम IMPS क्या है के विषय में जानेंगे.
IMPS को सबसे पहले 2010 में लाया गया था अब इसे आये हुए लगभग 8 साल हो गए हैं. इसे NEFT और RTGS के बाद introduce किया गया है इसलिए ये लोगों के बिच ज्यादा प्रसिद्ध है. इसका इस्तमाल कर कोई भी एक ही झटके में पैसों के transfer एक account से दुसरे account तक कर सकता है.
इसलिए आज मैंने सोचा की क्यूँ न आप लोगों को IMPS क्या है के विषय में पूरी जानकारी दे दी जाये जिससे इसके बारे में आपको और दुसरे जगह में देखने या पढने की जरुरत नहीं है. तो फिर बिना देरी किये चलिए शुरू करते हैं और IMPS क्या होता है और कैसे काम करता है इसके बारे में जानते हैं.
IMPS क्या है – IMPS in Hindi
Table of Contents
सबसे पहले जानते हैं की IMPS का Full Form है Immediate Payment Service. इसे हम हिंदी में कह सकते हैं तत्काल भुगतान सेवा. IMPS एक ऐसे बैंकिंग Payment System सेवा है जिसके तहत आप Real time में पैसे को एक account से दुसरे account में भेज सकते हैं.
जहाँ NEFT और RTGS में पैसे भेजने में थोडा समय लगता है वहीँ IMPS के माध्यम से पैसे भेजने पर ये तत्काल ही complete हो जाता है, जिससे हमें और ज्यादा इंतजार करने की जरुरत नहीं पड़ती है.
National Payments Corporation Of India ने सबसे पहले Immediate Payment Service (IMPS) की शुरुवात की थी. इस service के द्वारा आप चौबीस घंटे कभी भी मोबाइल फोन, internet, ATM के जरिये किसी भी बैंक में Electronic fund transfer कर सकते हैं.
इस service को सबसे पहले अगस्त 2010 में एक पायलट प्रॉजेक्ट के तौर पर शुरू किया गया था और बाद में 22 नवंबर 2010 को इसे एक full service के तौर पर launch कर दिया गया था.
हालांकि, शुरुवात में इसे केवल कुछ की बैंकों जैसे की स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक, बैंक ऑफ इंडिया ने ही लॉन्च किया था, लेकिन बाद में Axis बैंक और HDFC बैंक जैसे दुसरे private बैंकों ने भी यह सर्विस शुरू कर दी. अब NPCI की website पर यह सर्विस मुहैया कराने वाले सभी बैंकों की पूरी लिस्ट मौजूद है।
IMPS का Full Form क्या होता है?
IMPS का Full Form है Immediate Payment Service।
IMPS का मतलब क्या होता है?
IMPS एक प्रकार का इंस्टैंट पेमेंट सर्विस ऑप्शन है। IMPS के जरिए आप देश के किसी भी बैंक खाते में 1 रुपये से लेकर 2 लाख रुपये तक ट्रांसफर कर सकते हैं।
IMPS के द्वारा कैसे पैसों का Transfer करें
वैसे देखा जाये तो ऐसे बहुत से तरीके हैं जिनके द्वारा आप IMPS में पैसों का transfer कर सकते हैं, उन्ही के विषय में हम आज पूरी जानकारी प्राप्त करेंगे जिसे आप आगे इस्तमाल में ला सकते हैं.
IMPS करना Bank Account और IFSC code के द्वारा
IMPS का इस्तमाल करना bank account और IFSC details के द्वारा, यह एक बहुत ही common तरीका है fund transfer करने के लिए. इस method के जरिये आप किसी को भी जिनका की किसी भी बैंक में अगर एक account भी हो तब भी आप आसानी से उन्हें पैसे transfer कर सकते हैं.
इसके लिए बस आपको एक अच्छा internet connection चाहिए, जो की net banking या mobile-banking data कुछ भी हो इससे कोई फ़रक नहीं पड़ता है. यहाँ निचे में मैंने आपको process समझाने की कोशिश करी है :-
IMPS करना Mobile Number और MMID के द्वारा
इस process को समझने से पहले आपको ये समझना जरुरी है की ये MMID कैसे काम करता है.
MMID और IMPS को समझें
अगर आप IMPS को इस्तमाल करना चाहते हैं तब आपके पास एक bank account जो की mobile-banking services के लिए enrolled होना चाहिए आपके concerned bank के साथ. अगर आपने अभी तक भी अपना mobile number अपने bank के साथ register नहीं किया तब आपको अपने bank के निकटवर्ती branch में जाकर application form submit करना होगा इस service को प्राप्त करने के लिए.
ये forms bank’s official websites या net banking website पर उपलब्ध होते हैं जिन्हें आप आसानी से भर सकते हैं.
एक बार आपने अपने mobile number को concerned bank में register कर लिया, तब वो आपको एक unique seven-digit MMID code प्रदान करेंगे जिसका इस्तमाल आप instant transfers IMPS के द्वारा कर सकते हैं. इस MMID code में first four digits होते हैं unique identification number उस bank के जो की आपको ये IMPS की सुविधा प्रदान कर रही है.
अगर आपका multiple bank accounts है, तब भी आपका bank आपके सभी bank account के लिए एक एक unique MMID number allocate करेंगे.
चूँकि आपका MMID number एक combination होता है आपके account number और mobile phone number, इसलिए आप आसानी से इसे समझ सकते हैं की कोनसा MMID Code किस bank account को refer करता है.
ऐसे बहुत से तरीके हैं जिससे आप MMID code generate कर सकते हैं आपके bank के हिसाब से. कुछ banks auto-generate कर लेते है आपके MMID code को जब आप अपने mobile number को register करते हैं mobile banking के लिए.
कुछ banks आपको SMS request करने पर allow करते हैं seven-digit MMID code generate करने के लिए वहीँ कुछ में आपको online request डालना पड़ता है अपने net banking account से इसे generate करने के लिए.
MMID के द्वारा Fund Transfer कैसे करे
ATMs के द्वारा IMPS कैसे करे
इसके लिए आपको beneficiary’s के Debit Card number की जरुरत होती है fund transfer करने के लिए ATMs का इस्तमाल कर. लेकिन यहाँ इस method में आप कितने पैसे transfer कर सकते हैं per day और per month में इसकी एक limit होती है.
इसके लिए आपको अपने bank के साथ थोडा Check करना होता है. ये कुछ steps हैं जिन्हें आपको पालन करना होगा:
SMS के द्वारा IMPS कैसे करे
आपके पास internet connection नहीं है? फिर भी आप पैसे का transfer करना चाहते हैं. बिलकुल भी घबराइये नहीं क्यूंकि आप फिर भी IMPS service का इस्तमाल कर सकते हैं SMS के द्वारा. यहाँ पर भी आप SMS format के द्वारा beneficiary add कर सकते हैं. ये SMS format आप अपने bank के website से प्राप्त कर सकते हैं.
ध्यान रहे की ये format अलग अलग bank में अलग अलग होते हैं. यहाँ पर मैंने एक fomat आपको उदहारण के रूप में बताया है.
IMPS <Beneficiary Mobile No><Beneficiary MMID><Amount><MPIN>
एक बार ये ख़त्म हो जाये फिर आप आसानी से पैसे भेज सकते हैं.
Features of IMPS आपके Phone पर
अब चलिए Features of IMPS के बारे में जानते हैं :-
IMPS के Benefits क्या है
IMPS fund transfer service ने Online transaction की परिभाषा ही बदल कर रख दी है. ये आज अपने users को बहुत सारे benefits प्रदान कर रही है अगर उनके users online/mobile banking services को activate करें हुए हैं तब. यहाँ में आपको IMPS के benefits के बारे में बताने जा रहा हूँ :-
Instant Fund Transfer
इसके मदद से आप real time में fund transfer कर सकते हैं. इसके लिए आपको बस receiver का account number और mobile number चाहिए. ये सारे transactions एक ही पल में हो जाते हैं.
Easy Process
ये पूरी process बहुत ही जल्द पूरी होते हैं और इसके साथ ये user-friendly भी होते हैं. इसके लिए बस आपको beneficiary details को add करना होता है जैसे की हम NEFT/RTGS में करते हैं और active होने के लिए wait करते हैं.
कुछ banks नए beneficiary को fund transfer करने के लिए ज्यादा से ज्यादा 30 mins लगाते हैं. इसलिए आपको उनके नाम, account number, IFSC or MMID (Mobile Money Identifier) Code, bank account type, जैसे details को अपने सामने handy रखना होता है.
Round The Clock
समय कभी भी IMPS के बिच कोई बाधा उत्पन्न नहीं करता है क्यूंकि आप IMPS Transfer किसी भी समय कर सकते है जाहे वो Sunday हो या कोई Public Holiday.
Money Transfer Channels
IMPS में पैसे भेजने के लिए आप बहुत से method का इस्तमाल कर सकते हैं जैसे की net banking, mobile banking, ATMs or SMSs इत्यादि.
जहाँ पर internet की सुविधा भी नहीं है वहां पर भी आप SMS के द्वारा IMPS में पैसे भेज सकते हैं.
Open To All: इस service का इस्तमाल Resident या non-resident Indians (NRI) भी कर सकते हैं पैसों का transfer.
Security First
IMPS में money transfer बहुत ही सुरक्षित ढंग से होता है, इसमें banks बहुत बार check करने के बाद ही आपके transaction को valid करते हैं. लेकिन ध्यान रहें की अगर आपने कोई wrong beneficiary details भरा होगा तब ये fault केवल आपकी ही होगी.
फिर भी अगर आपने गलती से कोई गलत beneficiary account में पैसे भेज दिए हैं तब आप ऐसे में अपने Bank साखा से संपर्क कर सकते हैं refund के लिए.
List of Banks जो की भारत में IMPS Money Transfer की सुविधा प्रदान करते हैं
यहाँ पर मैंने कुछ ऐसे banks के नाम लिखे हुए हैं जो की फिलहाल India में अपने customers को IMPS services offer कर रहे हैं :
| Andhra Bank | Catholic Syrian Bank | HDFC Bank | Lakshmi Vilas Bank | RBL Bank |
| Allahabad Bank | City Union Bank | IDBI Bank | Kotak Mahindra Bank | Standard Chartered Bank |
| Adarsh Co-Operative Bank Ltd. | Citibank | ICICI Bank | Nainital Bank | South Indian Bank |
| Axis Bank | Cosmos Co-operative Bank | Indian Overseas Bank | Mehsana Urban Co-operative Bank | State Bank of Hyderabad |
| Bandhan Bank Ltd. | Corporation Bank | Indian Bank | NKGSB Co-operative Bank | State Bank of Bikaner and Jaipur |
| Bank of India | Development Bank of Singapore | ING Vysya Bank | Pragathi Krishna Gramin Bank | State Bank of Mysore |
| Bank of Baroda | Dena Bank | IndusInd Bank | Oriental Bank of Commerce | State Bank of India |
| Bassein Catholic Co-op Bank | Dhanalakshmi Bank | Janata Sahakari Bank, Pune | Punjab and Sind Bank | State Bank of Travancore |
| Bank of Maharashtra | Development Credit Bank | Jammu & Kashmir Bank | Punjab and Maharashtra Co-op Bank | State Bank of Patiala |
| Canara Bank | Federal Bank | Karur Vysya Bank | Rajkot Nagrik Sahkari Bank Ltd | Syndicate Bank |
| BNP Paribas | Dombivli Nagarik Sahakari Bank | Karnataka Bank | Punjab National Bank | Thane Janata Sahakari Bank |
| Central Bank of India | HSBC | Kerala Gramin Bank | Saraswat Bank | Tamilnad Mercantile Bank |
| The A.P Mahesh Urban Co-op Bank | UCO Bank | The Greater Bombay Co-op Bank | Union Bank of India | Vijaya Bank |
| United Bank of India | Yes Bank |
IMPS क्या है?
IMPS, को हम Immediate Payment Service के नाम से भी जानते हैं, यह एक electronic fund transfer process है जिसके पैसों को payee/beneficiary account में instantly भेजा जाता है और वो भी real time में. भारत में National Payments Corporation of India (NPCI) ये सुविधा प्रदान करती है.
क्या IMPS के दोरान पैसे पाने के लिए कोई charges पड़ती है?
नहीं IMPS के दोरान पैसे पाने के लिए कोई charges नहीं देनी पड़ती है।
क्या अलग अलग banks different IMPS charges लगाती हैं?
हाँ, अलग अलग banks में different IMPS charges लगाती हैं।
क्या करना चाहिए अगर आपके account से पैसे debit हो जाए और फिर receiver को वो पैसे नहीं मिलें ?
अगर आपके साथ ऐसे होता है जो की अक्सर नहीं होता है तो ऐसे में आपको 24 hours तक करना चाहिए. इस बिच अगर आपके पैसे फिर भी नहीं आया तब आपको अपने banks से contact करना चाहिए.
क्या IMPS की कोई specific timings होती है?
नहीं. IMPS services की सुबिधा आप दिन में कभी भी उठा सकते हैं 24/7 basis में.
क्या IMPS services का लाभ bank holidays में उठाया जा सकता है?
IMPS services का लाभ सालाना 365 days उठाया जा सकता है जहाँ पर bank holidays और weekends शामिल हैं.
IMPS की कोई transaction limit होती है क्या?
हाँ. Banks के अनुसार अलग अलग minimum और maximum limits होती हैं.
क्या IMPS के मदद से दुसरे देशों को भी पैसे भेजा जा सकता है?
नहीं. IMPS का इस्तमाल केवल domestic fund transfer transactions के लिए किया जा सकता है.
आज आपने क्या सीखा?
मुझे पूर्ण आशा है की मैंने आप लोगों को आईएमपीएस क्या है (IMPS in Hindi)? के बारे में पूरी जानकारी दी और में आशा करता हूँ आप लोगों को IMPS के बारे में समझ आ गया होगा. मेरा आप सभी पाठकों से गुजारिस है की आप लोग भी इस जानकारी को अपने आस-पड़ोस, रिश्तेदारों, अपने मित्रों में Share करें, जिससे की हमारे बिच जागरूकता होगी और इससे सबको बहुत लाभ होगा.
मुझे आप लोगों की सहयोग की आवश्यकता है जिससे मैं और भी नयी जानकारी आप लोगों तक पहुंचा सकूँ.
मेरा हमेशा से यही कोशिश रहा है की मैं हमेशा अपने readers या पाठकों का हर तरफ से हेल्प करूँ, यदि आप लोगों को किसी भी तरह की कोई भी doubt है तो आप मुझे बेझिजक पूछ सकते हैं. मैं जरुर उन Doubts का हल निकलने की कोशिश करूँगा.
आपको यह लेख IMPS क्या है? कैसा लगा हमें comment लिखकर जरूर बताएं ताकि हमें भी आपके विचारों से कुछ सीखने और कुछ सुधारने का मोका मिले.