IMPS क्या है और कैसे काम करता है

क्या आप जानते हैं की IMPS क्या है (IMPS in Hindi)? आप में से ऐसे बहुत लोग होंगे जो की पैसे transfer करने के लिए IMPS का इस्तमाल किया होगा लेकिन क्या आपको इसके विषय में पूरी जानकारी है. यदि नहीं तो घबराइये नहीं क्यूंकि आज हम इसी विषय में जानने वाले हैं. जैसे की हम जानते हैं की आजकल सभी चीज़ें online में उपलब्ध है. वैसे ही banking की सुविधा भी आजकल online में उपलब्ध है.

आज आप घर बैठे ही अपने सारे banking के काम कर सकते हैं. जैसे की fund transfer, demand draft, passbook printing इत्यादी. ठीक वैसे ही ऐसे बहुत से services हैं जिसका हम इस्तमाल करते हैं अपने सुविधा के लिए जैसे की RTGS, NEFT और IMPS. जैसे की हमने पहले ही ये जान लिया है की NEFT और RTGS क्या है. तो इसलिए आज हम IMPS क्या है के विषय में जानेंगे.

IMPS को सबसे पहले 2010 में लाया गया था अब इसे आये हुए लगभग 8 साल हो गए हैं. इसे NEFT और RTGS के बाद introduce किया गया है इसलिए ये लोगों के बिच ज्यादा प्रसिद्ध है. इसका इस्तमाल कर कोई भी एक ही झटके में पैसों के transfer एक account से दुसरे account तक कर सकता है.

इसलिए आज मैंने सोचा की क्यूँ न आप लोगों को IMPS क्या है के विषय में पूरी जानकारी दे दी जाये जिससे इसके बारे में आपको और दुसरे जगह में देखने या पढने की जरुरत नहीं है. तो फिर बिना देरी किये चलिए शुरू करते हैं और IMPS क्या होता है और कैसे काम करता है इसके बारे में जानते हैं.

IMPS क्या है – IMPS in Hindi

Table of Contents

सबसे पहले जानते हैं की IMPS का Full Form है Immediate Payment Service. इसे हम हिंदी में कह सकते हैं तत्काल भुगतान सेवा. IMPS एक ऐसे बैंकिंग Payment System सेवा है जिसके तहत आप Real time में पैसे को एक account से दुसरे account में भेज सकते हैं.

IMPS Kya Hai Hindi

जहाँ NEFT और RTGS में पैसे भेजने में थोडा समय लगता है वहीँ IMPS के माध्यम से पैसे भेजने पर ये तत्काल ही complete हो जाता है, जिससे हमें और ज्यादा इंतजार करने की जरुरत नहीं पड़ती है.

National Payments Corporation Of India ने सबसे पहले Immediate Payment Service (IMPS) की शुरुवात की थी. इस service के द्वारा आप चौबीस घंटे कभी भी मोबाइल फोन, internet, ATM के जरिये किसी भी बैंक में Electronic fund transfer कर सकते हैं.

इस service को सबसे पहले अगस्त 2010 में एक पायलट प्रॉजेक्ट के तौर पर शुरू किया गया था और बाद में 22 नवंबर 2010 को इसे एक full service के तौर पर launch कर दिया गया था.

हालांकि, शुरुवात में इसे केवल कुछ की बैंकों जैसे की स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक, बैंक ऑफ इंडिया ने ही लॉन्च किया था, लेकिन बाद में Axis बैंक और HDFC बैंक जैसे दुसरे private बैंकों ने भी यह सर्विस शुरू कर दी. अब NPCI की website पर यह सर्विस मुहैया कराने वाले सभी बैंकों की पूरी लिस्ट मौजूद है।

IMPS का Full Form क्या होता है?

IMPS का Full Form है Immediate Payment Service।

IMPS का मतलब क्या होता है?

IMPS एक प्रकार का इंस्टैंट पेमेंट सर्विस ऑप्शन है। IMPS के जरिए आप देश के किसी भी बैंक खाते में 1 रुपये से लेकर 2 लाख रुपये तक ट्रांसफर कर सकते हैं।

IMPS के द्वारा कैसे पैसों का Transfer करें

वैसे देखा जाये तो ऐसे बहुत से तरीके हैं जिनके द्वारा आप IMPS में पैसों का transfer कर सकते हैं, उन्ही के विषय में हम आज पूरी जानकारी प्राप्त करेंगे जिसे आप आगे इस्तमाल में ला सकते हैं.

IMPS करना Bank Account और IFSC code के द्वारा

IMPS का इस्तमाल करना bank account और IFSC details के द्वारा, यह एक बहुत ही common तरीका है fund transfer करने के लिए. इस method के जरिये आप किसी को भी जिनका की किसी भी बैंक में अगर एक account भी हो तब भी आप आसानी से उन्हें पैसे transfer कर सकते हैं.

इसके लिए बस आपको एक अच्छा internet connection चाहिए, जो की net banking या mobile-banking data कुछ भी हो इससे कोई फ़रक नहीं पड़ता है. यहाँ निचे में मैंने आपको process समझाने की कोशिश करी है :-

  • सबसे पहले अपने net banking account पर login करें.
  • उसके बाद आप जिसे beneficiary के हिसाब से Add करना चाहते हैं उनके सारी details भरकर उन्हें नए beneficiary के हिसाब से add करें. Beneficiary कैसे add करें इसकी जानकारी मैंने पहले ही आपको दे दी है. यहाँ पर आपको बस सही details check करने की जरुरत है. Beneficiary addition process के दोरान आपको आपके mobile number पर OTP आ सकती है.
  • एक बार आपने beneficiary को add कर लिए, फिर आप details को select कर सकते हैं और आप जितना amount भेजना चाहते हैं उसे mention कर सकते हैं. इसके अलावा आप कुछ जरुरी comments भी लिख सकते हैं.
  • इसके पश्चात आपको details verify करने की जरुरत है. उसके बाद एक बार फिर सारे details को carefully एक बार last time verify कर लें अपनी तस्सली के लिए.
  • आखिर में इसे confirm करें.
  • ऐसा करने से तुरंत ही पैसे आपके account से debit होकर receiver’s account में credit हो जायेंगे कुछ ही पलों में.
  • इसके बाद आप एक SMS receive करेंगे जहाँ पर आपके transaction की details रहेगी. इसे संभाल के रखें क्यूंकि अगर कोई भी परेशानी हो payment को लेकर तब आप bank वालों को ये reference number दिखा सकते हैं.

IMPS करना Mobile Number और MMID के द्वारा

इस process को समझने से पहले आपको ये समझना जरुरी है की ये MMID कैसे काम करता है.

MMID और IMPS को समझें

अगर आप IMPS को इस्तमाल करना चाहते हैं तब आपके पास एक bank account जो की mobile-banking services के लिए enrolled होना चाहिए आपके concerned bank के साथ. अगर आपने अभी तक भी अपना mobile number अपने bank के साथ register नहीं किया तब आपको अपने bank के निकटवर्ती branch में जाकर application form submit करना होगा इस service को प्राप्त करने के लिए.

ये forms bank’s official websites या net banking website पर उपलब्ध होते हैं जिन्हें आप आसानी से भर सकते हैं.

एक बार आपने अपने mobile number को concerned bank में register कर लिया, तब वो आपको एक unique seven-digit MMID code प्रदान करेंगे जिसका इस्तमाल आप instant transfers IMPS के द्वारा कर सकते हैं. इस MMID code में first four digits होते हैं unique identification number उस bank के जो की आपको ये IMPS की सुविधा प्रदान कर रही है.

अगर आपका multiple bank accounts है, तब भी आपका bank आपके सभी bank account के लिए एक एक unique MMID number allocate करेंगे.

चूँकि आपका MMID number एक combination होता है आपके account number और mobile phone number, इसलिए आप आसानी से इसे समझ सकते हैं की कोनसा MMID Code किस bank account को refer करता है.

ऐसे बहुत से तरीके हैं जिससे आप MMID code generate कर सकते हैं आपके bank के हिसाब से. कुछ banks auto-generate कर लेते है आपके MMID code को जब आप अपने mobile number को register करते हैं mobile banking के लिए.

कुछ banks आपको SMS request करने पर allow करते हैं seven-digit MMID code generate करने के लिए वहीँ कुछ में आपको online request डालना पड़ता है अपने net banking account से इसे generate करने के लिए.

MMID के द्वारा Fund Transfer कैसे करे

  • सबसे पहले अपने mobile banking app पर Log in करें.
  • इसके बा fund transfer section पर जाएँ और IMPS select करें.
  • इसके बाद account number,mobile number और MMID code add करें अपने beneficiary के और अपने transfer को initiate करें.
  • आपको इस transaction को एक OTP और mPIN के द्वारा verify फिर कर सकते हैं.
  • आपके account से पैसे debit होकर receiver’s के account में immediately कुछ seconds में credit हो जाते हैं.
  • इसके पश्चात आप एक SMS receive करेंगे जहाँ की सारी transaction details mention होती हैं. इस reference number को सुरक्षित रखें ताकि कहीं कुछ issue हो तब आप इसे bank को दिखा सकते हैं.

ATMs के द्वारा IMPS कैसे करे

इसके लिए आपको beneficiary’s के Debit Card number की जरुरत होती है fund transfer करने के लिए ATMs का इस्तमाल कर. लेकिन यहाँ इस method में आप कितने पैसे transfer कर सकते हैं per day और per month में इसकी एक limit होती है.

इसके लिए आपको अपने bank के साथ थोडा Check करना होता है. ये कुछ steps हैं जिन्हें आपको पालन करना होगा:

  • सबसे पहले अपने Debit Card को swipe करना है और अपने ATM PIN को enter करना होगा.
  • उसके बाद funds transfer option को select करना होगा और फिर IMPS के option पर जाना होगा.
  • यहाँ पर आपका registered mobile number screen पर प्रदर्शित होगा.
  • फिर अपने beneficiary’s mobile और MMID number को करना होता है.
  • उसके बाद आप कितने amount transfer करना चाहते हैं उसे भरें फिर इन details को confirm करें और फिर उसे send कर दें.
  • कुछ ही seconds में आपके accounts से पैसे debit होकर receiver के account में credit हो जाते हैं.
  • एक बार पैसे transfer हो जाएँ तब आपको एक SMS receive होगा जहाँ आपके सारे transaction details लिखे होंगे.

SMS के द्वारा IMPS कैसे करे

आपके पास internet connection नहीं है? फिर भी आप पैसे का transfer करना चाहते हैं. बिलकुल भी घबराइये नहीं क्यूंकि आप फिर भी IMPS service का इस्तमाल कर सकते हैं SMS के द्वारा. यहाँ पर भी आप SMS format के द्वारा beneficiary add कर सकते हैं. ये SMS format आप अपने bank के website से प्राप्त कर सकते हैं.

ध्यान रहे की ये format अलग अलग bank में अलग अलग होते हैं. यहाँ पर मैंने एक fomat आपको उदहारण के रूप में बताया है.

IMPS <Beneficiary Mobile No><Beneficiary MMID><Amount><MPIN>

एक बार ये ख़त्म हो जाये फिर आप आसानी से पैसे भेज सकते हैं.

Features of IMPS आपके Phone पर

अब चलिए Features of IMPS के बारे में जानते हैं :-

  • IMPS के द्वारा money transfer बहुत ही safe और secure होते हैं NEFT और RTGS के जैसे.
  • ये facility को आप अपने smart device या phone पर आसानी से इस्तमाल कर सकते हैं अगर आपके पास internet connection हो तब.
  • ये एक बहुत ही fastest way है पैसों का transfer करने के लिए अलग अलग bank accounts के बिच.
  • पैसे को आप किसी को भी भेज सकते हैं अगर आपके पास उनके mobile number है तब.
  • यहाँ पर recipient को जल्द ही amount credited हो जाते हैं बिना किसी delays का.
  • यहाँ पर लोगों को अपने bank details share करने की जरुरत नहीं है fund transfer करने के लिए.
  • ये service पुरे वर्ष 24 घंटे available हैं.
  • यहाँ पर किसी भी parties को service के इस्तमाल के लिए कोई charges देने की जरुरत नहीं है.
  • इसके साथ Notifications दोनों parties को भेजी जाती है जब transaction complete हो जाये जहाँ पर Sender को पैसे का debit होने का message मिलता है वहीँ Receiver को पैसे का credit होने का message.
  • Currently IMPS की transfer limit केवल Rs. 50,000 ही हैं.
  • इसके लिए आपके पास आपका bank’s ATM cum Debit Card का होना जरुरी है.
  • आप अपने Mobile को bank के साथ registered करना होगा जिससे की हमें सारे SMS alerts प्राप्त हों.
  • अगर आपके पास basic handset है, तब भी आप इस service का इस्तमाल SMS और texting की मदद से कर सकते हैं.
  • कुछ banks में उनके खुद के applications के मदद से आप IMPS की सुविधा उठा सकते हैं और वो भी बहुत ही तेजी से.

IMPS के Benefits क्या है

IMPS fund transfer service ने Online transaction की परिभाषा ही बदल कर रख दी है. ये आज अपने users को बहुत सारे benefits प्रदान कर रही है अगर उनके users online/mobile banking services को activate करें हुए हैं तब. यहाँ में आपको IMPS के benefits के बारे में बताने जा रहा हूँ :-

Instant Fund Transfer

इसके मदद से आप real time में fund transfer कर सकते हैं. इसके लिए आपको बस receiver का account number और mobile number चाहिए. ये सारे transactions एक ही पल में हो जाते हैं.

Easy Process

ये पूरी process बहुत ही जल्द पूरी होते हैं और इसके साथ ये user-friendly भी होते हैं. इसके लिए बस आपको beneficiary details को add करना होता है जैसे की हम NEFT/RTGS में करते हैं और active होने के लिए wait करते हैं.

कुछ banks नए beneficiary को fund transfer करने के लिए ज्यादा से ज्यादा 30 mins लगाते हैं. इसलिए आपको उनके नाम, account number, IFSC or MMID (Mobile Money Identifier) Code, bank account type, जैसे details को अपने सामने handy रखना होता है.

Round The Clock

समय कभी भी IMPS के बिच कोई बाधा उत्पन्न नहीं करता है क्यूंकि आप IMPS Transfer किसी भी समय कर सकते है जाहे वो Sunday हो या कोई Public Holiday.

Money Transfer Channels

IMPS में पैसे भेजने के लिए आप बहुत से method का इस्तमाल कर सकते हैं जैसे की net banking, mobile banking, ATMs or SMSs इत्यादि.

जहाँ पर internet की सुविधा भी नहीं है वहां पर भी आप SMS के द्वारा IMPS में पैसे भेज सकते हैं.

Open To All: इस service का इस्तमाल Resident या non-resident Indians (NRI) भी कर सकते हैं पैसों का transfer.

Security First

IMPS में money transfer बहुत ही सुरक्षित ढंग से होता है, इसमें banks बहुत बार check करने के बाद ही आपके transaction को valid करते हैं. लेकिन ध्यान रहें की अगर आपने कोई wrong beneficiary details भरा होगा तब ये fault केवल आपकी ही होगी.

फिर भी अगर आपने गलती से कोई गलत beneficiary account में पैसे भेज दिए हैं तब आप ऐसे में अपने Bank साखा से संपर्क कर सकते हैं refund के लिए.

List of Banks जो की भारत में IMPS Money Transfer की सुविधा प्रदान करते हैं

यहाँ पर मैंने कुछ ऐसे banks के नाम लिखे हुए हैं जो की फिलहाल India में अपने customers को IMPS services offer कर रहे हैं :

Andhra Bank Catholic Syrian Bank HDFC Bank Lakshmi Vilas Bank RBL Bank
Allahabad Bank City Union Bank IDBI Bank Kotak Mahindra Bank Standard Chartered Bank
Adarsh Co-Operative Bank Ltd. Citibank ICICI Bank Nainital Bank South Indian Bank
Axis Bank Cosmos Co-operative Bank Indian Overseas Bank Mehsana Urban Co-operative Bank State Bank of Hyderabad
Bandhan Bank Ltd. Corporation Bank Indian Bank NKGSB Co-operative Bank State Bank of Bikaner and Jaipur
Bank of India Development Bank of Singapore ING Vysya Bank Pragathi Krishna Gramin Bank State Bank of Mysore
Bank of Baroda Dena Bank IndusInd Bank Oriental Bank of Commerce State Bank of India
Bassein Catholic Co-op Bank Dhanalakshmi Bank Janata Sahakari Bank, Pune Punjab and Sind Bank State Bank of Travancore
Bank of Maharashtra Development Credit Bank Jammu & Kashmir Bank Punjab and Maharashtra Co-op Bank State Bank of Patiala
Canara Bank Federal Bank Karur Vysya Bank Rajkot Nagrik Sahkari Bank Ltd Syndicate Bank
BNP Paribas Dombivli Nagarik Sahakari Bank Karnataka Bank Punjab National Bank Thane Janata Sahakari Bank
Central Bank of India HSBC Kerala Gramin Bank Saraswat Bank Tamilnad Mercantile Bank
The A.P Mahesh Urban Co-op Bank UCO Bank The Greater Bombay Co-op Bank Union Bank of India Vijaya Bank
United Bank of India Yes Bank

IMPS क्या है?

IMPS, को हम Immediate Payment Service के नाम से भी जानते हैं, यह एक electronic fund transfer process है जिसके पैसों को payee/beneficiary account में instantly भेजा जाता है और वो भी real time में. भारत में National Payments Corporation of India (NPCI) ये सुविधा प्रदान करती है.

क्या IMPS के दोरान पैसे पाने के लिए कोई charges पड़ती है?

नहीं IMPS के दोरान पैसे पाने के लिए कोई charges नहीं देनी पड़ती है।

क्या अलग अलग banks different IMPS charges लगाती हैं?

हाँ, अलग अलग banks में different IMPS charges लगाती हैं।

क्या करना चाहिए अगर आपके account से पैसे debit हो जाए और फिर receiver को वो पैसे नहीं मिलें ?

अगर आपके साथ ऐसे होता है जो की अक्सर नहीं होता है तो ऐसे में आपको 24 hours तक करना चाहिए. इस बिच अगर आपके पैसे फिर भी नहीं आया तब आपको अपने banks से contact करना चाहिए.

क्या IMPS की कोई specific timings होती है?

नहीं. IMPS services की सुबिधा आप दिन में कभी भी उठा सकते हैं 24/7 basis में.

क्या IMPS services का लाभ bank holidays में उठाया जा सकता है?

IMPS services का लाभ सालाना 365 days उठाया जा सकता है जहाँ पर bank holidays और weekends शामिल हैं.

IMPS की कोई transaction limit होती है क्या?

हाँ. Banks के अनुसार अलग अलग minimum और maximum limits होती हैं.

क्या IMPS के मदद से दुसरे देशों को भी पैसे भेजा जा सकता है?

नहीं. IMPS का इस्तमाल केवल domestic fund transfer transactions के लिए किया जा सकता है.

आज आपने क्या सीखा?

मुझे पूर्ण आशा है की मैंने आप लोगों को आईएमपीएस क्या है (IMPS in Hindi)? के बारे में पूरी जानकारी दी और में आशा करता हूँ आप लोगों को IMPS के बारे में समझ आ गया होगा. मेरा आप सभी पाठकों से गुजारिस है की आप लोग भी इस जानकारी को अपने आस-पड़ोस, रिश्तेदारों, अपने मित्रों में Share करें, जिससे की हमारे बिच जागरूकता होगी और इससे सबको बहुत लाभ होगा.

मुझे आप लोगों की सहयोग की आवश्यकता है जिससे मैं और भी नयी जानकारी आप लोगों तक पहुंचा सकूँ.

मेरा हमेशा से यही कोशिश रहा है की मैं हमेशा अपने readers या पाठकों का हर तरफ से हेल्प करूँ, यदि आप लोगों को किसी भी तरह की कोई भी doubt है तो आप मुझे बेझिजक पूछ सकते हैं. मैं जरुर उन Doubts का हल निकलने की कोशिश करूँगा.

आपको यह लेख IMPS क्या है? कैसा लगा हमें comment लिखकर जरूर बताएं ताकि हमें भी आपके विचारों से कुछ सीखने और कुछ सुधारने का मोका मिले.

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